BENVINGUTS A LA WEB DE GESCAT

L’agent d’assegurances: És aquella persona física o jurídica vinculada amb una companyia asseguradora que promou i assessora la contractació de l’assegurança i ens dóna assistència.

L’agent fa de mitjancer entre la companyia i el prenedor de l’assegurança i per tant quan el consumidor li paga la prima, és com si ho hagués fet a la mateixa companyia. El mateix succeeix pel que fa a les comunicacions a la companyia mitjançant l’agent, s’han d’entendre fetes en el mateix moment en què informem a l’agent d’assegurances.

Agent vinculat: Són persones o empreses que, contractats per diverses entitats asseguradores i inscrits en el Registre administratiu especial de mediadors d'assegurances, realitzen l'activitat de mediació per a totes les entitats d'assegurances per a les quals treballen.

La pòlissa és un contracte d’assegurances, pel qual l’asseguradora s’obliga a indemnitzar o a satisfer un capital, renda o altres prestacions, dins dels límits establerts, a l’assegurat, que a canvi paga una prima, en el cas que es produeixi el fet objecte de cobertura (ex. robatori).

La pòlissa ha de contenir les següents dades:

• Condicions generals: clàusules del contracte d’assegurança que han estat redactades i imposades per l’entitat asseguradora, i que són comunes a totes les pòlisses del mateix tipus d’assegurança que celebra una determinada entitat asseguradora.

• Condicions particulars: identifiquen l’assegurança. Són totes les dades de la companyia asseguradora, les dades del prenedor, el concepte assegurat, el beneficiari i l’assegurat, el risc, la quantitat assegurada, l’import de la prima, el venciment i la forma de pagament i la duració del contracte.

• Condicions especials: esments de caràcter especial que poden variar alguna clàusula general.

• Suplement: document emès de comú acord entre el prenedor i la companyia que provoca una modificació de la pòlissa.

• Les clàusules han d’estar redactades de manera clara i concisa.

La durada de la pòlissa ha d'estar indicada a les condicions particulars de la mateixa pòlissa. Es pot contractar anualment i contenir una clàusula de pròrroga automàtica però, en aquest cas heu de tenir present que si no us interessa que es prorrogui automàticament, ho heu de notificar a l'entitat asseguradora o a un agent mediador, com a mínim 2 mesos abans de la data de venciment.

Tanmateix, cal informar que hi ha hagut una modificació de la Llei 20/2015, d'ordenació, supervisió i solvència de les entitats asseguradores i reasseguradores (LOSSEAR), respecte a l'article 22 de la Llei de contracte d'assegurança (LCS), que entrarà en vigor a partir de l'1 de gener de 2016.

La modificació consisteix en:

• FINS l'1 de gener de 2016, el termini per oposar-se a la pròrroga del contracte segueix sent de dos mesos per al prenedor
• A PARTIR l'1 de gener de 2016 serà de dos mesos per a l'asseguradora i un mes per al prenedor.

Per tant, és correcte dir que es disposarà d'aquest nou termini en el venciment de 2016.

Quan entri en vigor el nou termini (01.01.2016), l'article 22.2 de la LCS quedarà redactat de la forma següent: "Les parts poden oposar-se a la pròrroga del contracte mitjançant una notificació escrita a l'altra part, efectuada amb un termini, d’almenys, un mes d'anticipació a la conclusió del període de l'assegurança en curs quan qui s'oposi a la pròrroga sigui el prenedor, i de dos mesos quan sigui l'assegurador."

És la quantitat de diners que periòdicament ha de pagar la persona que contracta la pòlissa (anomenada prenedor) a la companyia asseguradora per a la cobertura del risc. És el preu del contracte.

És un import que sempre pagarà l’assegurat quan es produeixi un sinistre. L’avantatge de la franquícia és que abarateix la pòlissa, el desavantatge és que l’assegurat sempre ha de pagar una part del sinistre.

- El prenedor
És el consumidor que contracta amb l’entitat asseguradora i paga la prima.

- L'assegurat
És la persona sobre la qual recau el risc que s’assegura (ex. conductor del cotxe, propietari d’un habitatge...)

El prenedor i l’assegurat poden ser la mateixa persona.

- El beneficiari
En les assegurances de vida, és la persona a qui correspon la indemnització en cas que es produeixi el sinistre

Quantitat de diners que ha de donar la companyia asseguradora al beneficiari en el moment que es produeix el sinistre.

Si patiu cap sinistre, l'heu de comunicar a l'entitat asseguradora en un termini de 7 dies a partir del moment que us n'heu assabentat, sempre que la pòlissa no estableixi cap altre termini superior. A partir d'aquest moment la companyia asseguradora inicia la investigació i el peritatge necessari per comprovar el sinistre i determinar l'import dels danys. De tota manera, dins dels 40 dies posteriors a la recepció de la comunicació del sinistre, la companyia asseguradora ha d’efectuar el pagament de l’import mínim que, segons les circumstàncies conegudes, pugui deure.

Ens els casos següents:

• El sinistre hagi estat causat amb premeditació per l’assegurat, o s’hagi produït per la seva negligència.
• Si la prima no ha estat abonada.
• Si s’han ocultat o falsejat dades a l’assegurador.
• Si el sinistre l’ha causat un beneficiari (en cas d’assegurances a les persones).
• Si en les garanties de danys la quantitat assegurada és superior o inferior al valor real de l’objecte.
• Si en les garanties de vida la prima pagada és inferior com a conseqüència d’una declaració falsa d’edat.

Són les anomenades “pòlisses multiriscos de la llar” i poden cobrir molts riscos diferents: robatori, incendi, aigua, responsabilitat civil...

La distinció més comuna que es realitza en les assegurances de la llar és entre l’assegurança del contingut i l’assegurança del continent:

• Continent: s’assegura l’immoble: parets, portes, aigua, llum...
• Contingut: en aquest cas l’assegurança cobreix els possibles danys que puguin patir els mobles, els vidres, els electrodomèstics, les joies (si hi ha un robatori)...

Quan se subscriu un préstec amb garantia hipotecària no existeix obligació legal per al prestatari de contractar una assegurança. No obstant això, les entitats de crèdit molt freqüentment supediten la concessió del préstec a la contractació d'una assegurança de danys o, amb caràcter més general, d'una assegurança multirisc de la llar. Això és degut al fet que si l'immoble que actua com a garantia de cobrament per l'entitat prestadora es destruís, aquesta garantia desapareixeria. L'existència d'una assegurança de danys sobre el bé evita aquesta situació i permet a l'entitat de crèdit oferir condicions econòmiques més avantatjoses en els seus préstecs.

Una assegurança de vida és una manera immediata, fàcil i assequible de garantir una seguretat econòmica en el futur a persones properes a nosaltres que depenen econòmicament dels nostres ingressos.

És especialment atractiva per a:

• Persones que desitgin constituir un capital per al futur.
• Persones que valorin la liquiditat i la seguretat.
• Persones que desitgin complementar la seva pensió de jubilació de la Seguretat Social.
• Persones que desitgin constituir un estalvi per a un menor.

Sí, però haurà de comunicar a les entitats l'existència de l'altra assegurança.
En aquests casos, la indemnització total no ha d'excedir el valor del dany sofert. Per això, no sembla una pràctica molt recomanable (es paguen dues cosines i l'import màxim d'indemnització roman igual). A més, si vostè, de forma dolosa, no comunica l'existència de l'assegurança amb l'altra entitat i es produeix el sinistre, els asseguradors no estaran obligats a pagar la indemnització.

Tot l'anterior es fa a assegurances de danys sobre béns (per exemple l'habitatge o un cotxe).

En el cas d'assegurances sobre la persona (per exemple, una assegurança de vida), vostè sí que pot celebrar contractes amb diverses entitats.

Com a subscriure el contracte d'assegurança l'assegurador assumeix el risc total de sinistre en el vehicle, la prima se li ha íntegrament des d'aquest moment, per això es diu que la prima és indivisible.
Malauradament, aquesta indivisibilitat implica que vostè haurà de seguir pagant la prima durant el període d'assegurança vigent en el moment del sinistre. És a dir, si en comptes de pagar una prima anual vostè ha optat per fraccionar els pagaments durant l'any i té un sinistre en el qual es queda sense cotxe, vostè va a haver de pagar les fraccions pendents d'aquest any encara que ja no tingui cotxe . Per evitar que per error li cobrin primes en els anys successius, us recomanem que, abans que faltin dos mesos per a la conclusió del període d'assegurança en curs, comuniqui a l'entitat asseguradora la seva voluntat de no continuar el contracte (encara que ja no tingui cotxe).
Si després del sinistre vostè compra un cotxe nou i ho assegura amb la mateixa entitat, és probable que l'entitat li permeti que les fraccions de prima pendents (corresponents a l'acte sinistrat), es destinin al nou cotxe.

Si l'augment de prima no està previst a la pòlissa, la pujada de la prima proposada per l'entitat asseguradora haurà de ser acceptada pel beneficiari. Si la pujada proposta és per a la següent renovació del contracte, hauran de comunicar amb una antelació mínima de dos mesos a l'esmentada renovació En cas que l'assegurat no accepti la pujada de la prima, l'entitat podrà negar-se a prorrogar el contracte per al següent període de cobertura.
Si no es respecta el termini de dos mesos, la pujada de primes no podrà aplicar-se sense el consentiment del prenedor, i per tant l'entitat haurà de respectar la prima del període anterior.
Fins al venciment del període en curs, la companyia no pot rescindir el contracte davant un eventual rebuig de l'augment de prima no previst en el contracte, per part del prenedor.
Si la revisió de la primera està prevista a la pòlissa, determinant el seu import o els mètodes per al seu càlcul, llavors la pujada s'aplicarà de la forma prevista a la pòlissa sense que sigui necessari el consentiment del prenedor.

- Plans de pensions: No són contractes d'assegurances. Un pla de pensions és un contracte col·lectiu de previsió social en virtut del qual s'efectuen aportacions, que es van acumulant i queden permanentment invertides en actius financers integrats en un fons de pensions, amb la finalitat d'anar constituint un capital a càrrec del qual es pagarà la prestació quan es produeixi la contingència prevista en el mateix (jubilació, defunció, invalidesa, dependència).

El pla de pensions només vaig poder cobrar-se a partir que es produeixi alguna de les esmentades contingències o, si ho preveuen les seves especificacions, en els supòsits excepcionals d'atur de llarga durada i malaltia greu.

- Plans de previsió social empresarial (PPSE): Modalitat d'assegurança col·lectiu de l'empresa per als seus empleats. Poden cobrir les mateixes contingències que els plans de pensions i ofereixen una garantia d'interès. Participen de les mateixes característiques d'il·liquiditat, règim financer i fiscal dels plans de pensions així com del règim contractual i de supervisió de les assegurances.

- Plans de previsió assegurats: Assegurances individuals de vida que poden cobrir les mateixes contingències que els plans de pensions, però la cobertura principal ha de ser, en tot cas, la jubilació. Participen de les mateixes característiques d'il·liquiditat, règim financer i fiscal dels plans de pensions. Ofereixen una garantia d'interès. El contribuent ha de ser el prenedor, assegurat i beneficiari, si bé, en cas de mort del mateix serà beneficiari o beneficiaris la persona o persones que designi o els seus hereus.

Un pla de pensions és un contracte col·lectiu d'adhesió d'estalvi-previsió social, en virtut del qual s'efectuen aportacions, que es van acumulant i queden permanentment invertides en actius financers, amb la finalitat d'anar constituint un estalvi (drets consolidats) per al cobrament de prestacions quan es produeixin les contingències previstes (jubilació, defunció, invalidesa, dependència).

Els fons de pensions són els patrimonis sense personalitat jurídica afectes als plans de pensions i creats , a fi exclusiu , de donar compliment als mateixos . En els fons de pensions es materialitzen o s'inverteixen les aportacions de cada partícip , així com els rendiments financers que generen les aportacions.

El patrimoni del fons integra els drets consolidats dels partícips i els drets econòmics dels beneficiaris i amb càrrec a ell s'abonen les prestacions per contingències.

Es pot donar el cas del jubilat que, havent iniciat el cobrament del pla, reprèn posteriorment l'activitat laboral o professional causant alta en un règim de Seguretat Social. En aquest cas, pot optar entre:

- Continuar cobrant el pla.
- Suspendre el cobrament i fer aportacions per a la segona jubilació prevista. Quan aquesta es produeixi en cessar la seva activitat, podrà cobrar el pla.