BIENVENIDOS A LA WEB DE GESCAT

El agente de seguros: Es aquella persona física o jurídica vinculada con una compañía aseguradora que promueve y asesora la contratación del seguro y nos da asistencia.

El agente hace de mediador entre la compañía y el tomador del seguro y por lo tanto cuando el consumidor le paga la prima, es cómo si lo hubiera hecho a la misma compañía. El mismo sucede en cuanto a las comunicaciones a la compañía mediante el agente, se tienen que entender hechos en el mismo momento en que informamos al agente de seguros.

Agente vinculado: Son personas o empresas que, contratados por varias entidades aseguradoras e inscritos en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros, realizan la actividad de mediación para todas las entidades de seguros para las cuales trabajan.

La póliza es un contrato de seguros, por el cual la aseguradora se obliga a indemnizar o a satisfacer un capital, renta u otras prestaciones, dentro de los límites establecidos, al asegurado, que a cambio paga una prima, en el supuesto de que se produzca el hecho objeto de cobertura (ej. robo).

La póliza tiene que contener los siguientes datos:

• Condiciones generales: cláusulas del contrato de seguro que han sido redactadas e impuestas por la entidad aseguradora, y que son comunes a todas las pólizas del mismo tipo de seguro que celebra una determinada entidad aseguradora.

• Condiciones particulares: identifican el seguro. Son todos los datos de la compañía aseguradora, los datos del tomador, el concepto asegurado, el beneficiario y el asegurado, el riesgo, la cantidad asegurada, el importe de la prima, el vencimiento y la forma de pago y la duración del contrato.

• Condiciones especiales: menciones de carácter especial que pueden variar alguna cláusula general.

• Suplemento: documento emitido de mutuo acuerdo entre el tomador y la compañía que provoca una modificación de la póliza.

• Las cláusulas tienen que estar redactadas de manera clara y concisa.

La duración de la póliza tiene que estar indicada a las condiciones particulares de la misma póliza. Se puede contratar anualmente y contener una cláusula de prórroga automática pero, en este caso tenéis que tener presente que si no os interesa que se prorrogue automáticamente, lo tenéis que notificar a la entidad aseguradora o a un agente mediador, como mínimo 2 meses antes de la fecha de vencimiento.

Aun así, hay que informar que ha habido una modificación de la Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (LOSSEAR), respecto al artículo 22 de la Ley de contrato de seguro (LCS), que entrará en vigor a partir del 1 de enero de 2016.

La modificación consiste en:

• HASTA el 1 de enero de 2016, el plazo para oponerse a la prórroga del contrato sigue siendo de dos meses para el tomador
• A PARTIR el 1 de enero de 2016 será de dos meses para la aseguradora y un mes para el tomador.

Por lo tanto, es correcto decir que se dispondrá de este nuevo plazo en el vencimiento de 2016.

Cuando entre en vigor el nuevo plazo (01.01.2016), el artículo 22.2 de la LCS quedará redactado de la forma siguiente: "Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación escrita a la otra parte, efectuada con un plazo, de al menos, un mes de anticipación a la conclusión del periodo del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador. "

Es la cantidad de dinero que periódicamente tiene que pagar la persona que contrata la póliza (denominada tomador) a la compañía aseguradora para la cobertura del riesgo. Es el precio del contrato.

Es un importe que siempre pagará el asegurado cuando se produzca un siniestro. La ventaja de la franquicia es que abarata la póliza, la desventaja es que el asegurado siempre tiene que pagar una parte del siniestro.

- El tomador
Es el consumidor que contrata con la entidad aseguradora y paga la prima.

- El asegurado
Es la persona sobre la cual recae el riesgo que se asegura (ej. conductor del coche, propietario de una vivienda...)

El tomador y el asegurado pueden ser la misma persona.

- El beneficiario
En los seguros de vida, es la persona a quien corresponde la indemnización en caso de que se produzca el siniestro.

Cantidad de dinero que tiene que dar la compañía aseguradora al beneficiario en el momento que se produce el siniestro.

Si sufrís un siniestro, lo tenéis que comunicar a la entidad aseguradora en un plazo de 7 días a partir del momento que os habéis enterado, siempre que la póliza no establezca ninguno otro plazo superior. A partir de este momento la compañía aseguradora inicia la investigación y la peritación necesaria para comprobar el siniestro y determinar el importe de los daños. De todas maneras, dentro de los 40 días posteriores a la recepción de la comunicación del siniestro, la compañía aseguradora tiene que efectuar el pago del importe mínimo que, según las circunstancias conocidas, pueda deber.

En los casos siguientes:

• El siniestro haya sido causado con premeditación por el asegurado, o se haya producido por su negligencia.
• Si la prima no ha sido abonada.
• Si se han ocultado o falseado datos al asegurador.
• Si el siniestro lo ha causado un beneficiario (en caso de seguros a las personas).
• Si en las garantías de daños la cantidad asegurada es superior o inferior al valor real del objeto.
• Si en las garantías de vida la prima pagada es inferior como consecuencia de una declaración falsa de edad.

Son las llamadas “pólizas multi-riesgos del hogar” y pueden cubrir muchos riesgos diferentes: robo, incendio, agua, responsabilidad civil...

La distinción más común que se realiza en los seguros del hogar es entre el seguro del contenido y el seguro del continente:

• Continente: se asegura el inmueble: paredes, puertas, agua, luz...
• Contenido: en este caso el seguro cubre los posibles daños que puedan sufrir los muebles, los vidrios, los electrodomésticos, las joyas (si hay un robo)...

Cuando se subscribe un préstamo con garantía hipotecaria no existe obligación legal para el prestatario de contratar un seguro. Sin embargo, las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar. Esto es debido de al hecho que si el inmueble que actúa como garantía de cobro por la entidad prestamista se destruyera, esta garantía desaparecería. La existencia de un seguro de daños sobre el bien evita esta situación y permite a la entidad de crédito ofrecer condiciones económicas más ventajosas en sus préstamos.

Un seguro de vida es una manera inmediata, fácil y asequible de garantizar una seguridad económica en el futuro a personas cercanas a nosotros que dependen económicamente de nuestros ingresos.

Es especialmente atractivo para:

• Personas que deseen constituir un capital para el futuro.
• Personas que valoren la liquidez y la seguridad.
• Personas que deseen complementar su pensión de jubilación de la Seguridad Social.
• Personas que deseen constituir un ahorro para un menor.

Sí, pero tendrá que comunicar a las entidades la existencia del otro seguro.
En estos casos, la indemnización total no tiene que exceder el valor del daño sufrido. Por eso, no parece una práctica muy recomendable (se pagan dos primas y el importe máximo de indemnización permanece igual). Además, si usted, de forma dolosa, no comunica la existencia del seguro con la otra entidad y se produce el siniestro, los aseguradores no estarán obligados a pagar la indemnización.

Todo el anterior se hace a seguros de daños sobre bienes (por ejemplo la vivienda o un coche).

En el caso de seguros sobre la persona (por ejemplo, un seguro de vida), usted sí que puede celebrar contratos con varias entidades.

Como subscribir el contrato de seguro el asegurador asume el riesgo total de siniestro en el vehículo, la prima se le ha íntegramente desde este momento, por eso se llama que la prima es indivisible.
Desgraciadamente, esta indivisibilidad implica que usted tendrá que seguir pagando la prima durante el periodo de seguro vigente en el momento del siniestro. Es decir, si en vez de pagar una prima anual usted ha optado para fraccionar los pagos durante el año y tiene un siniestro en el cual se queda sin coche, usted va a tener que pagar las fracciones pendientes de este año aunque ya no tenga coche. Para evitar que por error le cobren primas en los años sucesivos, os recomendamos que, antes de que falten dos meses para la conclusión del periodo de seguro en curso, comunique a la entidad aseguradora su voluntad de no continuar el contrato (aunque ya no tenga coche).
Si después del siniestro usted compra un coche nuevo y lo asegura con la misma entidad, es probable que la entidad le permita que las fracciones de prima pendientes (correspondientes al acto siniestrado), se destinen al nuevo coche.

Si el aumento de prima no está previsto a la póliza, la subida de la prima propuesta por la entidad aseguradora tendrá que ser aceptada por el beneficiario. Si la subida propuesta es para la siguiente renovación del contrato, tendrán que comunicar con una antelación mínima de dos meses a la mencionada renovación En caso de que el asegurado no acepte la subida de la prima, la entidad podrá negarse a prorrogar el contrato para el siguiente periodo de cobertura.
Si no se respeta el plazo de dos meses, la subida de primas no podrá aplicarse sin el consentimiento del tomador, y por lo tanto la entidad tendrá que respetar la prima del periodo anterior.
Hasta el vencimiento del periodo en curso, la compañía no puede rescindir el contrato ante un eventual rechazo del aumento de prima no previsto en el contrato, por parte del tomador.
Si la revisión de la primera está prevista a la póliza, determinando su importe o los métodos para su cálculo, entonces la subida se aplicará de la forma prevista a la póliza sin que sea necesario el consentimiento del tomador.

- Planes de pensiones: No son contratos de seguros. Un plan de pensiones es un contrato colectivo de previsión social en virtud del cual se efectúan aportaciones, que se van acumulando y quedan permanentemente invertidas en activos financieros integrados en un fondo de pensiones, con el fin de ir constituyendo un capital a cargo del cual se pagará la prestación cuando se produzca la contingencia prevista en el mismo (jubilación, defunción, invalidez, dependencia).

El plan de pensiones sólo pude cobrarse a partir que se produzca alguna de las mencionadas contingencias o, si lo prevén sus especificaciones, en los supuestos excepcionales de paro de larga duración y enfermedad grave.

- Planes de previsión social empresarial (PPSE): Modalidad de seguro colectivo de la empresa para sus empleados. Pueden cubrir las mismas contingencias que los planes de pensiones y ofrecen una garantía de interés. Participan de las mismas características de iliquidez, régimen financiero y fiscal de los planes de pensiones así como del régimen contractual y de supervisión de los seguros.

- Planes de previsión asegurados: Seguros individuales de vida que pueden cubrir las mismas contingencias que los planes de pensiones, pero la cobertura principal tiene que ser, en todo caso, la jubilación. Participan de las mismas características de iliquidez, régimen financiero y fiscal de los planes de pensiones. Ofrecen una garantía de interés. El contribuyente tiene que ser el tomador, asegurado y beneficiario, si bien, en caso de muerto del mismo será beneficiario o beneficiarios la persona o personas que designio o sus herederos.

Un plan de pensiones es un contrato colectivo de adhesión de ahorro-previsión social, en virtud del cual se efectúan aportaciones, que se van acumulando y quedan permanentemente invertidas en activos financieros, con el fin de ir constituyendo un ahorro (derechos consolidados) para el cobro de prestaciones cuando se produzcan las contingencias previstas (jubilación, defunción, invalidez, dependencia).

Los fondos de pensiones son los patrimonios sin personalidad jurídica afectos a los planes de pensiones y creados , con el fin exclusivo , de dar cumplimiento a los mismos. En los fondos de pensiones se materializan o se invierten las aportaciones de cada partícipe, así como los rendimientos financieros que generan las aportaciones.

El patrimonio del fondo integra los derechos consolidados de los partícipes y los derechos económicos de los beneficiarios y con cargo a él se abonan las prestaciones por contingencias .

Se puede dar el caso del jubilado que, habiendo iniciado el cobro del plan, retoma posteriormente la actividad laboral o profesional causando alta en un régimen de Seguridad Social. En este caso, puede optar entre:

- Continuar cobrando el plan.
- Suspender el cobro y hacer aportaciones para la segunda jubilación prevista. Cuando esta se produzca al cesar su actividad, podrá cobrar el plan.